Insights - Massimiliano Silla

Regime Fiscale Impatriati 2024: analisi e confronto tra vecchia e nuova normativa

Scritto da Valentina Fabiano il 28/11/2024. Pubblicato in Insights.

Negli ultimi anni, l’Italia ha cercato di attirare lavoratori qualificati dall’estero attraverso il cosiddetto “regime degli impatriati”. Con l’entrata in vigore del D.lgs. n. 209/2023, sono state introdotte importanti modifiche che vanno a ritoccare in modo sostanziale le agevolazioni fiscali per chi decide di trasferirsi in Italia per lavorare.

Che cos’è il regime fiscale impatriati e quali sono le sue finalità?

Il regime degli impatriati è un insieme di agevolazioni fiscali volte ad attrarre in Italia lavoratori qualificati, dirigenti e professionisti. L’obiettivo è incentivare il cosiddetto “rientro dei cervelli”, rendendo più vantaggioso il trasferimento nel nostro Paese.

Quali erano i requisiti principali della normativa precedente?

Secondo la normativa in vigore prima del D.lgs. n. 209/2023:

I lavoratori dovevano non essere stati residenti in Italia nei due anni precedenti.
L’obbligo di residenza in Italia era di almeno due anni.
I redditi di lavoro dipendente, autonomo o assimilato erano tassati al 30% (o al 10% per chi si trasferiva nelle regioni del Sud Italia).
Erano previsti ulteriori cinque anni di proroga in caso di figli minorenni o acquisto di un’abitazione.

Cosa cambia con il D.lgs. n. 209/2023 riguardo alle agevolazioni?

Con la nuova normativa, le agevolazioni fiscali vengono rimodulate in questo modo:

I redditi da lavoro in Italia vengono tassati al 50%.
È stato introdotto un limite massimo di 600.000 euro annui per i redditi agevolabili.
Sono eliminati i benefici aggiuntivi per il Sud Italia e le estensioni quinquennali.

Come sono cambiati i requisiti di residenza?

Il periodo richiesto di non residenza in Italia passa da due a tre anni, mentre l’obbligo di permanenza nel nostro Paese è salito da due a quattro anni. In pratica, chi desidera avvalersi di queste agevolazioni dovrà dimostrare di essere stato all’estero per un periodo più lungo e mantenere la residenza italiana più a lungo.

È ancora richiesta un’elevata qualificazione professionale?

Sì, il D.lgs. n. 209/2023 ha reintrodotto la necessità di possedere un’elevata qualificazione professionale, rendendo di fatto il regime più selettivo. Questo elemento era stato in parte attenuato nelle versioni precedenti.

Perché queste modifiche potrebbero ridurre l’attrattiva del regime?

Le nuove regole puntano a un regime più mirato e selettivo, ma:

L’aumento dei vincoli di residenza e la riduzione delle agevolazioni potrebbero scoraggiare alcuni lavoratori esteri.
L’abolizione delle proroghe e dei benefici per il Sud Italia toglie ulteriori incentivi prima disponibili.

Su cosa dovrebbero basarsi i lavoratori esteri per valutare il trasferimento in Italia?

Chi valuta di trasferirsi in Italia deve considerare:

Il nuovo livello di tassazione (al 50%) e il tetto di 600.000 euro.
I maggiori vincoli sul periodo di non residenza (tre anni) e di permanenza in Italia (quattro anni).
L’obbligo di possedere qualifiche professionali elevate, per rientrare nei requisiti del regime.

Qual è il principale obiettivo di questo nuovo regime impatriati?

La finalità è rendere la misura più selettiva e orientata ai lavoratori altamente qualificati, pur salvaguardando l’interesse a richiamare competenze dall’estero. Il legislatore ritiene che così facendo si favorisca un rientro di cervelli più orientato alle reali necessità del mercato del lavoro italiano.

Conclusione

Il regime fiscale impatriati 2024, definito dal D.lgs. n. 209/2023, introduce modifiche sostanziali alle precedenti agevolazioni. Anche se l’obiettivo resta quello di attirare lavoratori qualificati in Italia, l’innalzamento dei requisiti di residenza, la tassazione al 50% e la reintroduzione di condizioni legate all’elevata qualificazione potrebbero diminuirne l’attrattiva per alcuni profili. Per valutare al meglio l’applicazione della nuova normativa contattami.

Fonte

Eredità in Italia – tutto quello che devi sapere sulla successione (Seconda Parte)

Scritto da Massimiliano Silla il 28/11/2024. Pubblicato in Insights.

L’eredità in Italia è un tema sempre più rilevante a causa di fattori demografici ed economici che stanno modificando il contesto patrimoniale delle famiglie. Con una popolazione in progressivo invecchiamento e un calo delle nascite, il numero di eredi si riduce, mentre il valore dei patrimoni trasmessi cresce. Questo fenomeno avrà un impatto significativo sulla distribuzione della ricchezza e sulla gestione delle successioni nei prossimi decenni. Di seguito, rispondiamo alle domande più comuni per comprendere meglio le implicazioni di questi cambiamenti.

Perché l’eredità sta diventando sempre più importante in Italia?

In Italia, il progressivo invecchiamento della popolazione e il basso tasso di natalità stanno riducendo il numero di eredi, aumentando il valore medio dei patrimoni trasmessi. Nei prossimi anni, il peso economico delle successioni crescerà, influenzando il sistema economico e la distribuzione della ricchezza.

Qual è la differenza tra redditi da capitale e redditi da lavoro nelle successioni?

I redditi da capitale, derivanti da investimenti o immobili, stanno acquisendo maggiore rilevanza rispetto ai redditi da lavoro. Tuttavia, mentre i redditi da lavoro sono più equamente distribuiti nella popolazione, quelli da capitale tendono a concentrarsi nelle mani di pochi, aumentando le disuguaglianze patrimoniali.

Come influenzeranno le eredità future la distribuzione della ricchezza?

A causa della crescente importanza dei patrimoni ereditati, una quota sempre più ampia di ricchezza sarà concentrata tra gli eredi di famiglie già abbienti. Questo fenomeno accentuerà le disparità economiche tra chi riceve un’eredità significativa e chi non ha accesso a tali risorse.

Quali strategie possono adottare i risparmiatori per gestire al meglio il proprio patrimonio ereditario?

Per una gestione efficace del patrimonio ereditato, è consigliabile diversificare gli investimenti, puntando su strumenti finanziari più redditizi rispetto agli immobili. Questo consente di garantire una crescita sostenibile del capitale e una maggiore sicurezza economica per le generazioni future.

Qual è il ruolo delle politiche pubbliche nella gestione della concentrazione della ricchezza?

Le politiche pubbliche possono contribuire a ridurre le disuguaglianze patrimoniali favorendo il ruolo dei redditi da lavoro rispetto a quelli da capitale. Misure come una maggiore progressività fiscale sulle successioni o incentivi per il lavoro possono aiutare a riequilibrare la distribuzione della ricchezza.

La crescente importanza delle successioni in Italia impone una riflessione sulla gestione del patrimonio e sulla distribuzione della ricchezza. Una pianificazione strategica, sia a livello individuale che governativo, è essenziale per mitigare gli effetti della concentrazione patrimoniale e garantire una crescita economica equa e sostenibile. Un consulente finanziario indipendente può offrire una prospettiva oggettiva, aiutando a tradurre le esperienze passate in scelte più razionali e consapevoli per il futuro.

Educazione finanziaria: ancora tanta strada da percorrere per gli italiani

Scritto da Massimiliano Silla il 24/11/2024. Pubblicato in Insights.

L’alfabetizzazione finanziaria è un tema sempre più rilevante, poiché la capacità di comprendere e gestire i propri soldi influisce direttamente sul benessere individuale e collettivo. Tuttavia, i dati in Italia mostrano che c’è ancora molto da fare: l’Edufin Index 2024 ha rilevato un livello di conoscenza finanziaria ancora insufficiente, con divari generazionali, di genere e territoriali. Le famiglie svolgono un ruolo centrale, ma non basta: servono interventi strutturali per migliorare la consapevolezza finanziaria a livello nazionale.

Qual è lo stato attuale dell’educazione finanziaria in Italia secondo l’Edufin Index 2024?

Secondo l’Edufin Index 2024, che è frutto di una ricerca condotta su 4.000 italiani dall’Osservatorio promosso da Alleanza Assicurazioni e SDA Bocconi, l’alfabetizzazione finanziaria in Italia ha raggiunto un punteggio di 56 su 100, evidenziando che solo il 40% della popolazione raggiunge la sufficienza. Questo rappresenta un calo rispetto al 41% registrato nel 2023.

Perché si parla di un aumento dell’analfabetismo finanziario?

L’indagine rivela che l’analfabetismo finanziario, cioè la completa mancanza di conoscenze in materia, è aumentato al 12%, tornando ai livelli del 2022. Questo dopo un apparente miglioramento registrato durante la pandemia, periodo in cui probabilmente c’era maggiore attenzione al tema della gestione del denaro.

Quali tendenze si osservano nel 2024 rispetto alle decisioni di investimento?

Nel 2024, l’Edufin Index mostra una stabilizzazione generale, ma con un lieve peggioramento nella capacità di prendere decisioni sugli investimenti e sulle scelte finanziarie. Ciò sottolinea la necessità di rafforzare ulteriormente le competenze di base in materia di gestione dei risparmi e pianificazione.

In che modo si manifestano le disparità demografiche?

Le disparità emergono in diversi ambiti:

Genere: gli uomini ottengono un punteggio medio di 58, mentre le donne si fermano a 53.
Età: la fascia 45-64 anni presenta una maggiore alfabetizzazione rispetto ai più giovani (18-24 anni).
Area geografica: nel Nord-Est i punteggi sono più alti rispetto al Sud Italia, con uno scarto di circa quattro punti.

Come si posiziona la Generazione Z nei dati sull’educazione finanziaria?

Pur non raggiungendo la sufficienza, la Gen Z (18-24 anni) mostra un livello di “socializzazione finanziaria” più alto (60) rispetto ai Baby Boomers (55). Ciò significa che i giovani di oggi hanno un maggiore coinvolgimento in discussioni e informazioni su temi finanziari, anche se l’esperienza pratica rimane simile a quella delle generazioni precedenti. Inoltre, il 77% di loro inizia a gestire il denaro prima dei 18 anni.

Qual è il ruolo della famiglia nell’educazione finanziaria dei giovani?

Il contesto familiare si rivela decisivo:

Figli di genitori laureati e con professioni legate alla gestione del denaro ottengono punteggi Edufin Index più alti.
Chi ha genitori senza diploma o con minori competenze finanziarie registra punteggi mediamente più bassi (45 contro 53).

Perché istruzione e professione dei genitori sono così rilevanti?

La professione e il livello di istruzione dei genitori impattano sui punteggi dell’Edufin Index: se i genitori hanno competenze finanziarie o un titolo di studio avanzato, è più probabile che trasmettano tali conoscenze ai figli. Questo contribuisce a costruire una base più solida di consapevolezza finanziaria fin dall’adolescenza.

Quali sono le possibili azioni per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria in Italia?

I dati raccolti sottolineano l’importanza di interventi strutturali. Questo significa:

Programmi di educazione finanziaria nelle scuole.
Formazione continua per le famiglie e per chi già lavora, così da colmare i gap di competenze.
Maggior attenzione ai giovani, per fare in modo che inizino a gestire il denaro con sicurezza fin dai primi passi.

Conclusioni

L’Edufin Index 2024 conferma che l’italiano medio fatica ancora a raggiungere una buona padronanza degli strumenti e delle nozioni finanziarie di base. Il problema riguarda diversi ambiti – demografico, generazionale e di genere – ma le nuove generazioni mostrano segnali incoraggianti di maggiore “socializzazione finanziaria”. Resta fondamentale il ruolo delle famiglie, così come l’impegno di scuola e istituzioni nel favorire una maggiore consapevolezza e capacità di pianificazione finanziaria.

Fonte

Educazione finanziaria: investire con obiettivi chiari è la chiave del successo

Scritto da Massimiliano Silla il 23/11/2024. Pubblicato in Insights.

Investire in modo efficace richiede non solo risorse finanziarie, ma anche competenze e strategie ben definite. Secondo uno studio condotto da Allianz su oltre 7.000 persone in sette Paesi, l’educazione finanziaria riveste un ruolo fondamentale per ottenere rendimenti migliori.

In che modo l’educazione finanziaria influisce sui rendimenti degli investimenti?

Uno studio condotto da Allianz (su un campione di oltre 7.000 persone in sette Paesi) ha suddiviso i partecipanti in tre gruppi in base alle loro conoscenze finanziarie (basse, medie, alte). I test vertevano su concetti chiave come tassi di interesse, inflazione e diversificazione. Analizzando i risultati, gli analisti hanno elaborato portafogli-tipo per ogni livello di competenza, tenendo conto dei contesti economici locali e dei trend di mercato degli ultimi vent’anni. Ne è emerso che chi dispone di un’educazione finanziaria più solida tende a conseguire rendimenti mediamente più alti.

Perché chi ha competenze finanziarie elevate guadagna di più?

I dati mostrano che, in Italia, una famiglia con buone competenze finanziarie può guadagnare fino a 2.300 euro in più all’anno rispetto a chi ha conoscenze limitate. Ciò avviene perché chi possiede nozioni adeguate è più propenso a utilizzare strumenti diversificati (azioni, fondi, obbligazioni) e a cogliere opportunità di mercato, invece di lasciare il denaro fermo sul conto corrente.

Quali sono gli errori più comuni di chi ha scarse conoscenze finanziarie?

Lo studio Allianz evidenzia che chi non ha sufficienti competenze tende a:

Preferire il contante o a mantenere i risparmi fermi in conto corrente.
Perdere opportunità di guadagno date da strumenti più performanti, come azioni e fondi.
Sottovalutare l’importanza di diversificare e di seguire un piano di investimento orientato al medio-lungo periodo.

Come migliorare la gestione delle proprie risorse finanziarie?

Per ottimizzare l’uso del proprio denaro, è essenziale:

Definire obiettivi specifici, ad esempio l’acquisto di una casa, la pianificazione della pensione o altre necessità personali.
Assegnare risorse dedicate a ciascun traguardo finanziario, evitando sprechi e ottenendo rendimenti migliori.
Approfondire le competenze, sfruttando corsi, letture e consulenze mirate per restare aggiornati sui principali concetti economico-finanziari.

Perché affidarsi a un consulente finanziario indipendente?

Un consulente finanziario indipendente può aiutarti a:

Personalizzare le strategie di investimento in base alle tue esigenze.
Elaborare piani che tengano conto dei tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine.
Evitare conflitti di interesse, proponendo soluzioni studiate esclusivamente per il tuo profilo, senza pressioni commerciali da parte di banche o altri intermediari.

Conclusioni

La ricerca di Allianz dimostra che l’educazione finanziaria può fare la differenza nei rendimenti ottenuti sui propri investimenti. Investire con obiettivi chiari, diversificando e pianificando in modo strategico, permette di incrementare le probabilità di successo. Se desideri un supporto professionale e imparziale, contattami.

Fondo Pensione: tutto quello che devi sapere per ottenere un anticipo

Scritto da Massimiliano Silla il 21/11/2024. Pubblicato in Insights.

Il fondo pensione rappresenta una forma di previdenza complementare che offre vantaggi fiscali e una base di risparmio per il futuro. Tuttavia, presenta specifiche condizioni per prelevare il capitale prima del pensionamento, in base alle diverse finalità (spese sanitarie, acquisto prima casa, esigenze generiche).

Quali sono i vantaggi fiscali di un fondo pensione e perché ci sono restrizioni sui prelievi?

La previdenza complementare offre importanti vantaggi fiscali, come una tassazione agevolata sulle somme accumulate. Tuttavia, tali benefici sono accompagnati da vincoli sul prelievo anticipato, che variano a seconda della finalità e delle condizioni stabilite dalla normativa. Questo serve a tutelare la finalità pensionistica del risparmio.

Posso ottenere un anticipo dal mio fondo pensione per spese sanitarie urgenti?

Sì, in caso di spese sanitarie straordinarie, riconosciute dalle autorità pubbliche, puoi prelevare in qualunque momento fino al 75% del capitale accumulato. La tassazione applicata parte dal 15% e può ridursi progressivamente fino al 9% per chi è iscritto da oltre 15 anni. Non tutte le spese mediche, però, rientrano in questa possibilità di prelievo (es. interventi opzionali sono esclusi).

Posso utilizzare il fondo pensione per comprare la prima casa?

ì, per l’acquisto della prima casa è possibile accedere fino al 75% del capitale, ma solo dopo otto anni di adesione al fondo. In questo caso, la tassazione si attesta al 23%, limitandosi ai contributi dedotti e ai rendimenti maturati. Il vincolo degli otto anni può rappresentare un ostacolo per chi desidera utilizzare quei risparmi per avviare un mutuo prima di tale periodo.

Se ho bisogno di liquidità per motivi generici, quanto posso prelevare dal fondo pensione?

Dopo otto anni di partecipazione, puoi accedere al 30% del capitale accumulato per esigenze non specifiche. Anche in questo caso, la tassazione sul prelievo è fissata al 23%.

Come posso gestire il bisogno di maggiore flessibilità rispetto al fondo pensione?

Il fondo pensione ha regole precise e vincolanti in materia di prelievo anticipato, per tutelare la finalità previdenziale. Perciò, se desideri una maggiore liquidità e flessibilità, è consigliabile integrare il fondo con strumenti di risparmio più liquidi, come ETF o fondi tradizionali, che puoi vendere o riscattare in qualsiasi momento, senza vincoli temporali.

Conclusioni

Il fondo pensione rappresenta un prezioso strumento di previdenza complementare, soprattutto grazie ai vantaggi fiscali e alla possibilità di costruire nel tempo un capitale dedicato al post-lavoro. Tuttavia, i vincoli sul prelievo anticipato impongono un’attenta pianificazione, specialmente quando si presentano spese sanitarie urgenti, l’esigenza di acquistare la prima casa o la necessità di disporre di liquidi per motivi generici. L’ideale è integrare il fondo pensione con prodotti di risparmio più flessibili, così da disporre di una strategia finanziaria bilanciata e completa.

Fonte

Eredità in Italia: tutto quello che devi sapere sulla successione (Prima Parte)

Scritto da Massimiliano Silla il 21/11/2024. Pubblicato in Insights.

La successione ereditaria è un tema che riguarda tutti, ma spesso può risultare complesso da comprendere. In Italia, il sistema fiscale sulle successioni è tra i più favorevoli in Europa, ma ci sono diversi aspetti da considerare per una corretta pianificazione patrimoniale.

Quali sono le aliquote dell’imposta di successione in Italia?

L’imposta sulle successioni in Italia è tra le più basse in Europa. Le aliquote variano in base al grado di parentela:

8% per altri soggetti, senza alcuna franchigia.

4% per coniugi e figli, con una franchigia di 1 milione di euro per ciascun erede;

6% per fratelli, sorelle e altri parenti fino al quarto grado, con una franchigia di 100.000 euro;

Quali imposte si pagano sugli immobili ereditati?

Gli immobili ricevuti in eredità sono soggetti a imposte ipotecarie e catastali, generalmente pari al 3% del valore catastale. Queste imposte restano comunque contenute rispetto al valore di mercato dell’immobile.

Come si confronta la tassazione sulle successioni in Italia con quella di altri paesi europei?

L’Italia ha un sistema fiscale ereditario più favorevole rispetto ad altri paesi europei:

Paesi Bassi e Spagna: imposte più elevate con franchigie molto ridotte.

Germania: aliquote fino al 30%, con franchigie più basse;

Francia: aliquote progressive che possono superare il 40%;

Quanto incide la tassa di successione sulle entrate dello Stato?

Il gettito fiscale derivante da successioni e donazioni in Italia è inferiore allo 0,2% delle entrate statali totali, risultando molto basso rispetto ad altri paesi europei.

L’Italia potrebbe aumentare l’imposta sulle successioni in futuro?

Sì, c’è la possibilità di un aumento delle imposte di successione per due motivi principali:

Il dibattito crescente sulle disuguaglianze patrimoniali, che potrebbe portare a una revisione del sistema attuale.

La necessità di incrementare il gettito fiscale e ridurre il debito pubblico;

Come proteggere il proprio patrimonio da eventuali aumenti della tassa di successione?

Per una pianificazione efficace, è consigliabile:

Rivolgersi a un consulente finanziario indipendente per una strategia personalizzata.

Valutare strumenti finanziari alternativi che possano ridurre l’impatto fiscale;

Considerare donazioni e strumenti successori per distribuire il patrimonio in modo più efficiente;

Conclusione

La successione ereditaria in Italia è attualmente vantaggiosa rispetto ad altri paesi, ma potrebbe subire modifiche future. Pianificare in anticipo e affidarsi a un esperto può fare la differenza per proteggere il proprio patrimonio e garantire una trasmissione efficiente ai propri eredi. Un consulente finanziario indipendente può offrire una prospettiva oggettiva, aiutando a tradurre le esperienze passate in scelte più razionali e consapevoli per il futuro.

Il Mercato degli Orologi di Lusso nel 2024

Come va il mercato degli orologi di lusso

Scritto da Massimiliano Silla il 31/10/2024. Pubblicato in Insights.

Il mercato degli orologi di lusso ha attraversato una fase di turbolenza negli ultimi anni, con un calo iniziato nel 2022 e segnali di ripresa solo parziali nel 2024. Analizziamo l’andamento attuale, i marchi più colpiti, le prospettive future e gli elementi chiave che influenzano il settore.

Il mercato degli orologi di lusso si sta riprendendo nel 2024?

Il mercato degli orologi di lusso mostra segnali contrastanti. Dopo un lungo periodo di calo, nel settembre 2024 si è registrato un leggero aumento generale dei prezzi, ma non si può ancora parlare di una ripresa consolidata.

Quali marchi di orologi di lusso hanno registrato un aumento di valore?

Marchi come Rolex e Patek Philippe hanno visto incrementi modesti, grazie alla forte domanda di modelli iconici come il Day-Date e il Nautilus. Tuttavia, il rialzo è stato limitato e non uniforme.

Audemars Piguet ha subito un calo nel 2024?

Sì, Audemars Piguet ha registrato ulteriori ribassi, a differenza di altri marchi che hanno beneficiato di una lieve ripresa.

Perché il mercato degli orologi di lusso fatica a riprendersi?

Uno dei principali problemi è l’eccesso di offerta sul mercato secondario, dovuto alla bolla speculativa del 2022. Questo ha esercitato una pressione sui prezzi, rendendo la domanda meno dinamica.

Come si è evoluto il mercato dell’usato per gli orologi di lusso?

I tempi di vendita degli orologi usati si sono allungati rispetto agli anni precedenti, segnalando un raffreddamento dell’interesse da parte degli acquirenti e una maggiore disponibilità di stock invenduto.

Il settore degli orologi di lusso tornerà presto alla stabilità?

Nonostante piccoli progressi in alcune collezioni e marchi, il panorama complessivo resta incerto. La sovrabbondanza di stock e l’andamento irregolare tra i brand suggeriscono che la stabilità duratura non è ancora stata raggiunta.

Quali sono le prospettive per il mercato degli orologi di lusso nei prossimi mesi?

Le prospettive rimangono caute. Il settore potrebbe evolversi lentamente, trainato da pochi modelli di successo e da una graduale rivalutazione dell’intero mercato.

Conclusione

Il mercato degli orologi di lusso si trova ancora in una fase di assestamento, con segnali di ripresa limitati e differenze tra i vari marchi. Monitorare i trend e valutare attentamente gli acquisti rimane essenziale per collezionisti e investitori. Affidarsi ad un promotore finanziario indipendente permette di fare la scelta migliore

Come le Scorciatoie Mentali Influenzano le Decisioni d'Investimento

Investimenti: le scorciatoie da evitare per far fruttare il tuo capitale

Scritto da Massimiliano Silla il 25/10/2024. Pubblicato in Insights.

Le scorciatoie mentali sono processi cognitivi che semplificano il nostro processo decisionale quotidiano, ma possono distorcere la percezione della realtà, influenzando anche le scelte finanziarie. IDi seguito esploriamo come pregiudizi, come la reperibilità e il bias di conferma, condizionino gli investimenti e come, con una maggiore educazione finanziaria e il supporto di un consulente finanziario indipendente, sia possibile prendere decisioni più equilibrate.

Cosa sono le scorciatoie mentali e come influenzano le nostre decisioni?

Le scorciatoie mentali sono meccanismi cognitivi che ci permettono di elaborare rapidamente le informazioni, semplificando il processo decisionale. Tuttavia, queste semplificazioni possono portare a valutazioni distorte e influenzare le scelte quotidiane, inclusi gli investimenti.

Come spiega la teoria della reperibilità la percezione del trasporto aereo come pericoloso?

La teoria della reperibilità suggerisce che tendiamo a considerare più rilevanti le informazioni che ricordiamo facilmente. Ad esempio, gli incidenti aerei, pur essendo rari, ricevono molta attenzione dai media, mentre gli incidenti stradali, più frequenti, vengono trascurati. Questo porta a percepire il trasporto aereo come più pericoloso di quanto non sia in realtà.

Che cos’è il bias di conferma e come influisce sulle scelte d’investimento?

Il bias di conferma è la tendenza a selezionare e considerare solo le informazioni che confermano le nostre convinzioni, ignorando quelle che le contraddicono. Negli investimenti, questo pregiudizio può portare i piccoli investitori a prendere decisioni basate su dati parziali, compromettendo la valutazione obiettiva dei rischi e delle opportunità.

Quali pregiudizi sono tra i più diffusi nelle decisioni finanziarie?

Studi recenti evidenziano che tra i pregiudizi più diffusi nei piccoli investitori vi sono la scorciatoia della reperibilità e il bias di conferma. Questi meccanismi possono influenzare negativamente le scelte d’investimento, inducendo decisioni subottimali.

Come si può limitare l’impatto delle scorciatoie mentali nelle decisioni di investimento?

Sebbene non sia possibile eliminare completamente le scorciatoie mentali, è fondamentale riconoscerne gli effetti per limitarne l’impatto. Una maggiore educazione finanziaria, unita al supporto di un consulente finanziario indipendente, aiuta a prendere decisioni più equilibrate e razionali, migliorando la gestione dei risparmi e la pianificazione degli investimenti.

Testamento valido: guida pratica alla redazione corretta

Scritto da Massimiliano Silla il 25/10/2024. Pubblicato in Insights. Nessun commento su Testamento valido: guida pratica alla redazione corretta

Il testamento è uno strumento essenziale per esprimere le proprie volontà successorie. Tuttavia, affinché sia valido e non impugnabile, è fondamentale rispettare precise disposizioni di legge. Il testamento olografo, scritto interamente a mano dal testatore, è una soluzione pratica, ma deve seguire determinate regole per garantire la sua efficacia.

Cos’è il testamento olografo e quali sono i suoi vantaggi?

Il testamento olografo è un documento scritto interamente a mano dal testatore, senza necessità di un notaio. È una soluzione economica e indipendente che consente di pianificare la successione in modo semplice e riservato.

Quali sono i requisiti di validità del testamento olografo?

Secondo l’articolo 602 del Codice Civile, il testamento olografo deve soddisfare tre requisiti fondamentali:

Essere scritto interamente a mano dal testatore: Non è ammesso l’uso di strumenti tecnologici o l’intervento di terzi per garantire l’autenticità del documento.
Essere datato: Deve contenere giorno, mese e anno per stabilire con certezza il momento della sua redazione e la prevalenza rispetto a eventuali testamenti successivi.
Essere firmato dal testatore: La firma deve essere posta alla fine del documento per identificarne con certezza l’autore.

Cosa succede se manca la data nel testamento?

L’assenza della data può rendere il testamento contestabile o addirittura nullo, in particolare se esistono più versioni contrastanti. Per evitare problemi, è essenziale indicare sempre giorno, mese e anno di redazione.

È possibile redigere un testamento congiuntivo o reciproco?

No, il Codice Civile vieta i testamenti congiuntivi (redatti da più persone nello stesso documento) e quelli reciproci (in cui due persone si nominano eredi a vicenda). Tuttavia, testamenti simultanei – ossia redatti separatamente ma nello stesso momento – sono validi.

Dove è meglio conservare un testamento olografo?

Il testamento può essere:

Conservato personalmente dal testatore.
Affidato a una persona di fiducia.
Depositato presso un notaio per maggiore sicurezza.

Un testamento conservato male o smarrito può generare contenziosi tra gli eredi.

Cosa succede se manca la firma del testatore?

La firma è indispensabile per identificare l’autore del testamento. La sua assenza comporta l’invalidità del documento, anche se gli eredi sono d’accordo nel rispettarlo.

Come posso evitare contestazioni sul mio testamento?

Per ridurre il rischio di impugnazioni:

Segui scrupolosamente le regole di redazione.
Evita ambiguità e dichiara chiaramente le tue volontà.
Deposita il testamento presso un notaio per garantirne la conservazione e autenticità.

Seguendo queste indicazioni, il testatore può assicurare la validità del documento e la corretta esecuzione delle proprie volontà nel tempo. Affidarsi ad un consulente finanziario indipendente che si avvale di professionisti dedicati permette di fare la scelta migliore

Gen Z e Investimenti – Negli USA pianificano, in Italia aspettano?

Scritto da Massimiliano Silla il 16/10/2024. Pubblicato in Insights.

L’approccio agli investimenti varia notevolmente tra i giovani americani e quelli italiani. Negli USA, la Gen Z inizia a investire precocemente, adottando strategie avanzate e strumenti finanziari innovativi, mentre in Italia prevale una propensione a depositi bancari e metodi tradizionali. Di seguito rispondiamo alle domande chiave su queste differenze, evidenziando l’importanza di una maggiore educazione finanziaria per colmare il gap generazionale.

Quali sono le differenze tra il comportamento degli investitori giovani negli USA e in Italia?

Negli USA, i giovani mostrano maggiore fiducia finanziaria e una propensione al rischio più elevata: il 58% investe in azioni e la Gen Z inizia a investire a 19 anni. In Italia, invece, si preferiscono depositi bancari, il che riflette una minore inclinazione verso investimenti dinamici.

Perché gli americani investono in azioni mentre gli italiani preferiscono i depositi bancari?

La maggiore familiarità con gli strumenti finanziari e l’accesso facilitato a strategie avanzate fanno sì che gli americani investano in azioni, ottenendo rendimenti superiori. In Italia, la cultura finanziaria giovanile è meno sviluppata e tende a privilegiare metodi tradizionali.

Quali dati supportano queste differenze di comportamento?

Secondo vari studi, il 58% dei giovani americani investe in azioni, mentre in Europa e in Italia la propensione è più orientata verso depositi bancari. Inoltre, le strategie e gli strumenti finanziari accessibili negli Stati Uniti favoriscono un approccio più dinamico e orientato al rischio.

Quali carenze educative emergono dal confronto europeo?

Il confronto evidenzia carenze nell’educazione finanziaria in Italia, dove la cultura finanziaria dei giovani migliora lentamente. Secondo l’OCSE, sebbene il 91% degli studenti italiani risparmi, predilige metodi tradizionali e meno strutturati.

Qual è l’attitudine degli studenti italiani verso il risparmio a lungo termine?

Nonostante un approccio tradizionale, il 67% degli studenti italiani dimostra una predisposizione verso piani di risparmio a lungo termine, indicando un potenziale di crescita della consapevolezza finanziaria, anche se ancora inferiore rispetto a quella degli americani.

Qual è il profilo degli investitori in fondi comuni in Italia?

In Italia, la maggior parte dei sottoscrittori di fondi comuni sono over 60, con i Baby Boomers che rappresentano il 41% del totale, evidenziando un marcato gap generazionale negli investimenti.

Cosa serve per colmare il gap generazionale negli investimenti in Italia?

Per superare il divario, è necessario incentivare l’educazione finanziaria e la consapevolezza, coinvolgendo attivamente famiglie e scuole. Questo approccio aiuterà a pianificare risparmi e investimenti in modo più efficace, ispirandosi agli esempi americani di accesso anticipato a strumenti finanziari innovativi e agevolazioni fiscali.

Perché gli investimenti anticipati e gli strumenti fiscalmente agevolati sono vantaggiosi?

Negli USA, l’accesso precoce agli investimenti e l’uso di strumenti fiscalmente agevolati hanno generato maggiori rendimenti e una migliore capitalizzazione. Replicare questo modello potrebbe migliorare significativamente il futuro finanziario dei giovani italiani.